Edullisin valuutanvaihto? Vertailu kolmella eri valuutalla

Valuutanvaihto euroista muihin valuuttoihin voi sisältää monenlaisia kuluja, joten halvimman valuutanvaihdon löytäminen ei ole välttämättä kovin helppoa. Esimerkiksi edullista matkavaluuttaa etsivälle matkaajalle vaihtoehtoja ovat valuutanvaihtoon erikoistuneet yritykset, muutamat pankit tai suorat automaattinostot ulkomailla. Vertailimme näiden tapojen kustannuksia.

Suomalaiset pankit ovat lopettaneet matkavaluutan tarjoamisen itse, jolloin se on hankittava muutamasta erikoistuneesta yrityksestä, kuten Forex Bankista, Tavexista ja Change Groupista.

Muita vaihtoehtoja ovat valuuttanostot automaatilta paikallisvaluutassa suoraan kohdemaassa, tai paikallisten pankkien ja rahanvaihtoliikkeiden palvelut. Myös suurimmassa osassa maita suorat korttimaksut onnistuvat kaupungeissa. Suomalaisten pankkien myöntämät Visa ja Mastercard –maksukortit käyvät lähes kaikkialla kaikkialla maailmassa. 

Pankin käteisnostopalkkion päälle Visa ja Mastercard veloittavat oman palkkionsa valuutanvaihtokurssissa, mutta myös paikallisen automaatin käytöstä voi tulla palvelumaksuja. Vertailussa valotetaan näiden suuruusluokkaa.

Valuutanvaihtovertailu

Vertailuun otettiin mukaan vaihto euroista Ruotsin kruunuun, Yhdysvaltain dollariin ja Thaimaan batiin. Vaihdon määräksi valittiin 1000 euroa käteistä matkavaluuttaa, tai maksukorttien tapauksessa myös suorat korttiostot vieraassa valuutassa.

Vertailutaulukossa on listattu Change Groupin, Tavexin ja Forex Bankin osto- ja myyntikurssit, eli millä ne myyvät asiakkaalle tai asiakas voi myydä takaisin. Vertailussa on lisäksi osto- ja myyntikurssin ero eli spread, näiden ero todelliseen vertailuhetken valuuttakurssiin sekä oston tai myynnin euromääräiset kulut.

Lue enemmän valuuttakurssien oikein tulkitsemisesta artikkelissa Valuuttakurssit, eli mitä miksi miten.

Esimerkiksi jos 1000 euroa vaihdetaan kruunuihin välittäjän myyntikurssiin (asiakkaan ostokurssi) 10,16, eli euroa kohti saa 10,16 kruunua, niin oston kustannukseksi tulee esimerkiksi Forexilla 92 euroa. Jos saatu paikallisvaluutta olisi myyty heti takaisin, olisi se maksanut 84 euroa. Eli välittäjän ottamat palkkiot olisivat peräti 176 euroa. Todellisuudessahan matkavaluuttaa ei yleensä jää paljoa, mutta sen vaihdosta takaisin koituisi myös suuret kulut. 

Jos käteistä matkavaluuttaa tarvitsee, niin se on usein paras tilata etukäteen verkosta tai kenties vaihtaa kohdemaassa. Kohdemaan pankkien hintojen selvittely voi olla kutenkin hankalaa. Kiireessä lentokentällä vaihtaminen on useimmiten kallein vaihtoehto, kuin missään muualla, jos kyse ei ole aiemmin tilatun valuutan noutamisesta.

Visan tai Mastercardin maksukorteilla suoraan maksaminen on usein melko edullista, mutta kaikissa maissa se ei vieläkään ole mahdollista suurempien kaupunkien ulkopuolella. Vertailun kolme valuutta paljastavat hyvin vaihtokustannusten eroja eri välittäjien tai korttiyhtiöiden kesken, vaikka itse valuuttojen välillä voi olla suurempia eroja. Globaalisti vaihdoltaan pienemmät valuutat ovat poikkeuksetta kalliimpia kuin valtavaluutat dollari, euro, punta tai jeni.

Paikallismaassa suomalaistapankkien korteilla tehdyistä nostoista veloitetaan tyypillisesti kiinteä 2-3 euroa nosto + 2-3 % noston määrästä. Päälle tulee vielä valuutanvaihtokulu, keskimäärin sekin 2-3 %. Vertailussa se on laitettu 2,5 % tasolle. Paikallispankit veloittavat todennäköisesti myös oman nostokulun, sekä Visa- tai Mastercard oman palkkionsa vaihtokurssissa.

Tulokset

Kolmesta matkavaluutan välittämiseen erikoistuneesta yrityksestä edullisin on Tavex ostettaessa kruunua tai batia. Dollaria saa halvimmalla Forexista. Jos valuuttaa myytäisiin takaisin, niin halvin olisi Change Group edellyttäen että asiakas olisi ostanut 6,95 euron hintaisen takaisinostosuojan. Se ei todennäköisesti kannata, jos valuuttaa ei jää merkittäviä määriä. Muuten valuutan takaisinmyynti on melkein aina kalliimpaa kuin sen ostaminen, joten valuutta kannattanee käyttää pois kohdemaassa.

Kuitenkin jos matkan kulut voisi maksaa pelkästään maksukortilla ilman käteistä, olisi tämä selkeästi edullisin vaihtoehto. Esimerkiksi 1000 dollarin maksun voisi tehdä Mastercardilla 25 euron hintaan. Visa on kalliimpi näistä kahdesta korttiyhtiöstä, mutta mahdollisia korttietuja ei ole vertailussa huomioitu.

Jos 1000 euroa nostettaisiin kohdemaassa pankista tai automaatista suomalaisen pankin Visa- tai Mastercard-kortilla, olisi se silti edullisempaa kuin matkavaluutan ostaminen etukäteen välittäjiltä, vaikka monenlaisia kuluja liittyy välittömästi käteisnostoihin. Yhdysvaltojen dollari on keskimäärin edullisin valuutta ostaa- tai myydä ja Thaimaan bati kallein. Koska korttinostoihin liittyy kiinteitä maksuja kuten suomalaisten pankkien 3 € nostokulu, tulee halvemmaksi nostaa suurempia eriä kerralla.

Vertailu paljastaa, että valuutanvaihdossa piilee suuria kustannuseroja, joita voi olla vaikea nähdä sillä kustannukset on piilotettu osto- ja myyntikursseihin. Halvimmalla todennäköisesti pääsee, kun tilaa tai nostaa matkavaluutta sopivan pienen hätävaran ja pyrkii maksamaan ensisijaisesti kortilla. Jos käteinen käy vähiin, sitä voi nostaa lisää tilanteen mukaan kohdemassa.

Voit tehdä vastaavia kustannuslaskelmia pankkiasiat.fi:n valuutanvaihtolaskurilla ja paljastaa osto- ja myyntikursseihin piilotetut kustannukset käteistä matkavaluuttaa ostaessa.

Katso myös:

Valuuttakurssit ja valuutat -eli mitä miksi miten?

Halvin matkavakuutus? -mistä halpa matkavakuutus

Suosituimpien valuuttojen vaihtokustannusten vertailu